Asuransi Dwiguna adalah
Asuransi dwiguna adalah salah satu jenis endowment insurance yang kini banyak diminati karena manfaatnya yang beragam dalam memberikan perlindungan kepada pemegang polis.
Sesuai dengan konsepnya, jenis asuransi ini menawarkan dua manfaat utama yang dapat dirasakan oleh pemegang polis, yaitu perlindungan finansial dari risiko kematian dini serta manfaat tambahan lainnya yang dapat disesuaikan dengan kebutuhan.
Pada dasarnya, asuransi dwiguna adalah solusi yang tepat untuk memberikan keamanan sekaligus manfaat finansial yang terjamin.
Baca Juga
Untuk memahami lebih lanjut mengenai jenis perlindungan ini dan keunggulan yang ditawarkannya, mari kita simak uraian lengkapnya berikut ini.
Asuransi Dwiguna adalah
Asuransi Dwiguna adalah bentuk perlindungan yang memberikan manfaat ganda, yaitu uang pertanggungan jika tertanggung meninggal dalam periode tertentu, serta pencairan seluruh uang pertanggungan jika tertanggung masih hidup hingga akhir masa kontrak sesuai jangka waktu yang ditentukan.
Dalam pelaksanaannya, pemegang polis akan membayar premi secara berkala sesuai kesepakatan yang telah dibuat.
Premi ini merupakan dana yang disetorkan ke perusahaan asuransi sebagai kewajiban rutin pemegang polis untuk mendapatkan manfaat perlindungan dari Asuransi Dwiguna.
Jenis-jenis Produk Asuransi Dwiguna
Berikut ini adalah jenis-jenis produknya yang perlu diketahui:
- Asuransi Pensiun
- Asuransi Pendidikan
- Asuransi PNS
Daftar Produk dan Polis Asuransi Dwiguna
Adapun contoh daftar produk dan polis dari asuransi yang satu ini adalah sebagai berikut.
1. Astra Life AVA iPLAN Protection
Produk endowment insurance ini dikeluarkan oleh PT Astra Aviva Life, sebuah perusahaan yang telah berkecimpung dalam industri asuransi jiwa sejak tahun 1990.
Astra Life AVA iPLAN Protection dirancang untuk memberikan perlindungan asuransi jiwa terhadap risiko kematian, dengan tambahan Manfaat Tahapan dan Manfaat Akhir Kontrak yang akan diserahkan kepada pemegang polis. Masa pertanggungannya berlaku hingga usia tertanggung mencapai 70 tahun.
Manfaat:
- Usia masuk untuk tertanggung: 30 hari hingga 70 tahun.
- Premi mulai dari Rp100 ribu per bulan.
- Santunan atas risiko meninggal dunia.
- Santunan akibat kematian karena kecelakaan hingga Rp10 miliar.
- Manfaat berupa akumulasi dana.
- Bonus sebesar 5% dari uang pertanggungan jika tidak ada klaim dalam periode tiga tahun.
- Manfaat pembayaran di akhir kontrak.
2. Manulife MiFuture Income Protector
Manulife Financial, sebuah perusahaan asal Kanada yang beroperasi di sektor keuangan, memiliki fokus pada produk asuransi kesehatan dan jiwa.
Salah satu produknya, Manulife MiFuture Income Protector, merupakan asuransi endowment yang menggabungkan manfaat perlindungan finansial dengan tabungan.
Produk ini juga dirancang untuk membantu mempersiapkan dana pensiun agar masa depan lebih terjamin.
Manfaat:
- Usia masuk untuk tertanggung: 30 hari hingga 59 tahun.
- Usia minimal pemegang polis: 18 tahun.
- Masa perlindungan selama 20 tahun.
- Opsi pencairan dana pada usia 25, 35, 45, 55, atau 60 tahun.
- Santunan atas risiko meninggal dunia sebesar 100% dari uang pertanggungan.
- Manfaat pembebasan premi.
- Manfaat akhir polis berupa 200% dari uang pertanggungan.
3. Prudential USave PRUStar
Prudential USave PRUStar adalah produk endowment insurance yang menawarkan perlindungan jiwa dengan sistem pembayaran premi tahunan. Produk ini memberikan manfaat berupa tunai dan pembayaran akhir masa pertanggungan.
Prudential, sebagai salah satu perusahaan asuransi terbesar yang beroperasi di lebih dari 30 negara, dikenal luas atas berbagai layanan asuransi, manajemen investasi, dan solusi keuangan lainnya yang ditawarkan kepada nasabah.
Manfaat:
- Produk bancassurance hasil kerja sama dengan UOB Indonesia.
- Masa perlindungan selama 10 tahun.
- Masa pembayaran premi hanya 5 tahun.
- Premi dimulai dari Rp300 ribu per bulan.
- Santunan meninggal dunia sebesar 240% dari uang pertanggungan.
- Manfaat tabungan yang dilengkapi bonus sebesar 10%.
- Bonus tunai sebesar 6% dari premi tahunan.
4. AIA Proteksi Edukasi Maksima
AIA Financial menghadirkan Proteksi Edukasi Maksima (EduPlan), sebuah produk endowment insurance yang dirancang khusus untuk memenuhi kebutuhan pendidikan anak.
Berdiri sejak tahun 1983, AIA Financial merupakan salah satu perusahaan asuransi jiwa terkemuka di Indonesia dan telah terdaftar serta diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK).
Selain produk asuransi jiwa, AIA juga menyediakan layanan investasi dan asuransi kesehatan dengan berbagai keunggulan.
Manfaat:
- Produk asuransi dwiguna yang dirancang untuk pendidikan anak.
- Usia masuk anak: 15 hari hingga 10 tahun.
- Usia minimal pemegang polis: 18 tahun.
- Masa perlindungan hingga anak berusia 20 tahun.
- Pilihan masa pembayaran premi: 5, 10, atau 15 tahun.
- Santunan atas risiko meninggal dunia.
- Santunan tambahan 100% dari uang pertanggungan jika meninggal karena kecelakaan.
- Manfaat tabungan pendidikan anak sebesar 200% dari uang pertanggungan.
- Uang pertanggungan minimal Rp100 juta.
- Fasilitas pembebasan premi.
- Bonus tahunan dan bonus akhir masa polis.
5. Kresna Life Protecto Investa Kresna
Didirikan pada tahun 1991, Asuransi Jiwa Kresna, yang lebih dikenal sebagai Kresna Life, menawarkan produk endowment insurance bernama Kresna Life Protecto Investa Kresna.
Produk ini dirancang untuk memberikan perlindungan jiwa sekaligus pengembalian investasi yang optimal.
Dengan dua keunggulan utamanya, produk ini memberikan perlindungan terhadap risiko kematian akibat kecelakaan dan manfaat investasi yang menguntungkan.
Manfaat:
- Masa perlindungan selama 5 tahun.
- Usia masuk untuk tertanggung: 17 hingga 65 tahun.
- Santunan atas risiko meninggal dunia.
- Uang pertanggungan hingga Rp2 miliar.
- Manfaat berupa pengembalian investasi.
6. Equity Life Pro Education Plus
PT Equity Life Indonesia, yang lebih dikenal sebagai Equity Life, merupakan perusahaan asuransi jiwa yang berdiri sejak tahun 1987.
Equity Life menyediakan berbagai produk asuransi untuk individu dan kelompok, salah satunya adalah Equity Life Pro Education Plus.
Produk ini dirancang khusus untuk membantu mempersiapkan dana pendidikan anak agar kebutuhan pendidikan dapat terpenuhi dengan baik.
Manfaat:
- Usia masuk untuk tertanggung: 1 hingga 60 tahun.
- Masa perlindungan: 10 hingga 22 tahun.
- Santunan atas risiko meninggal dunia.
- Manfaat berupa dana pendidikan.
Syarat Pengajuan:
- Pemegang polis minimal berusia 18 tahun.
- Usia tertanggung bervariasi antara 1 hingga 65 tahun, tergantung kebijakan penyedia produk asuransi.
- Premi dapat dibayarkan secara bulanan atau tahunan.
- Masa perlindungan biasanya berkisar hingga 20 tahun.
Untuk informasi lebih lanjut mengenai persyaratan dan pengajuan polis, nasabah dapat menghubungi perusahaan asuransi terkait sesuai dengan produk yang dipilih.
Simulasi Asuransi Dwiguna
Sebagai ilustrasi, endowment insurance untuk perencanaan pendidikan dapat diibaratkan dengan pembayaran premi sebesar Rp5 juta per tahun. Dengan skema ini, pemegang polis akan menerima uang pertanggungan senilai Rp300 juta pada tahun ke-20.
Meskipun anak baru berusia 2 tahun, pemegang polis sudah memiliki gambaran jelas untuk merencanakan kebutuhan biaya pendidikan mulai dari jenjang SD, SMP, SMA, hingga universitas.
Dana dari produk asuransi ini juga dapat dicairkan sesuai dengan kebutuhan untuk membiayai setiap jenjang pendidikan yang direncanakan.
Cara Daftar Asuransi Dwiguna
Bagi calon nasabah yang berminat menjadi pemegang polis endowment insurance, langkah pertama adalah menghubungi petugas di perusahaan asuransi yang telah dipilih untuk membantu proses pendaftaran.
Saat ini, banyak perusahaan asuransi juga menyediakan layanan pendaftaran melalui platform digital.
Dengan adanya fasilitas ini, calon nasabah dapat mempelajari informasi terkait produk asuransi yang diinginkan secara online dan langsung melakukan pendaftaran sesuai dengan prosedur yang ditetapkan oleh perusahaan asuransi tersebut.
Manfaat Asuransi Dwiguna
Berikut ini adalah beberapa manfaat dari asuransi dwiguna yang perlu dipertimbangkan:
- Dana dari produk asuransi akan terus bertambah seiring waktu.
- Terdapat santunan yang diberikan jika terjadi risiko meninggal dunia.
- Premi yang dibayarkan tetap aman dan tidak akan hilang.
- Tersedia bonus tambahan dari produk asuransi yang ditawarkan.
Perbedaan Asuransi Dwiguna dan Unit Link
Meskipun sekilas tampak serupa dengan asuransi berjangka, endowment insurance menawarkan fitur tambahan berupa tabungan, seperti tabungan pendidikan anak.
Fitur ini memberikan nilai tunai yang dapat dicairkan ketika kontrak berakhir atau dalam jangka waktu tertentu, tergantung pada kebutuhan pemegang polis.
Berbeda dengan endowment insurance, produk asuransi jiwa unit link memiliki dua fungsi utama, yaitu perlindungan menyeluruh (full protection) dan peluang untuk berinvestasi.
Dalam hal ini, jika nasabah mengalokasikan sebagian besar premi untuk perlindungan, maka nilai uang pertanggungan yang diterima akan cukup besar.
Sebaliknya, jika lebih banyak premi dialokasikan untuk investasi, potensi keuntungan investasi yang diperoleh juga bisa menjadi lebih tinggi.
Sebagai penutup, asuransi dwiguna adalah pilihan tepat untuk melindungi masa depan finansial Anda, yang memberikan perlindungan dan manfaat yang dapat diandalkan.
Rekomendasi
Berita Lainnya
