JAKARTA-Dalam menghadapi tantangan keuangan ini, kredit multiguna menjadi pilihan populer bagi banyak orang. Kredit multiguna adalah fasilitas pinjaman yang disediakan oleh bank atau lembaga keuangan lainnya, yang memberikan dana tunai tanpa perlu menyebutkan tujuan penggunaannya.
Apa itu kredit multiguna? Kredit multiguna, juga dikenal sebagai pinjaman tanpa agunan, adalah fasilitas pinjaman yang memungkinkan peminjam untuk mendapatkan dana tunai tanpa harus memberikan jaminan berupa aset tertentu, seperti rumah atau kendaraan.
Keunikan kredit multiguna terletak pada fleksibilitas penggunaannya, karena peminjam tidak diharuskan untuk menyebutkan tujuan penggunaan dana pinjaman. Hal ini memungkinkan peminjam untuk menggunakan dana sesuai dengan kebutuhan mereka, apakah itu untuk biaya pendidikan, renovasi rumah, perjalanan liburan, biaya medis, atau keperluan lainnya.
Salah satu keunggulan dari kredit multiguna adalah tidak memerlukan jaminan, sehingga peminjam tidak perlu menempatkan aset pribadi mereka sebagai agunan. Hal ini membantu mereka yang tidak memiliki agunan yang cukup untuk mendapatkan dana pinjaman yang dibutuhkan.
Di sisi lain, kredit tanpa jaminan ini juga memberikan fleksibilitas dalam penggunaan dana pinjaman. Peminjam bebas memanfaatkan dana sesuai dengan kebutuhan mereka tanpa harus memberikan penjelasan tentang tujuan penggunaan pinjaman kepada pemberi pinjaman.
Selain itu, proses pengajuannya lebih cepat daripada pinjaman dengan jaminan. Peminjam dapat menerima persetujuan dan dana pinjaman dalam waktu yang relatif singkat setelah pengajuan diajukan. Menariknya lagi, tingkat bunga yang dikenakan biasanya lebih kompetitif dibandingkan dengan pinjaman konsumsi lainnya.
Syarat dan Ketentuan Pengajuan Kredit Multiguna
Sebagai salah satu jenis pinjaman, tentunya kredit tanpa agunan ini memiliki syarat dan ketentuan. Peminjam harus berusia antara 21 hingga 55 tahun. Selain itu, peminjam harus menjadi warga negara atau penduduk tetap di negara tempat permohonan diajukan.
Biasanya, pemberi pinjaman, yaitu lembaga keuangan, akan meminta bukti pendapatan tetap atau penghasilan yang stabil untuk memastikan kemampuan peminjam untuk membayar cicilan pinjaman.
Bagi para peminjam, juga harus memiliki kredit yang baik untuk mendapatkan kesempatan dan persetujuan kredit multiguna. Pemberi pinjaman akan memeriksa riwayat kredit peminjam untuk menilai kualitas kreditnya.
Selain itu, peminjam juga perlu menyediakan dokumen pendukung seperti KTP, slip gaji, rekening koran, atau bukti kepemilikan aset lainnya, sesuai dengan persyaratan dari pemberi pinjaman.
Tips Menggunakan Kredit Multiguna dengan Bijaksana
Sebelum mengajukan kredit multiguna, pertimbangkan dengan cermat jumlah dana yang benar-benar dibutuhkan. Hindari mengajukan pinjaman dengan jumlah lebih besar dari yang dibutuhkan karena akan meningkatkan beban cicilan yang harus dibayar. Berikut tips-tips lainnya.
Bandingkan Penawaran dari Beberapa Pemberi Pinjaman
Lakukan riset dan bandingkan penawaran kredit multiguna dari beberapa bank atau lembaga keuangan. Perhatikan tingkat bunga, tenor pinjaman, biaya administrasi, dan ketentuan lainnya sebelum membuat keputusan.
Perhatikan Ketentuan dan Syarat
Bacalah dengan seksama ketentuan dan syarat dari kredit multiguna yang diajukan. Pastikan juga telah memahami semua ketentuan pembayaran, denda keterlambatan, dan ketentuan lainnya.
Gunakan dengan Bijaksana
Gunakan dana pinjaman untuk tujuan yang benar-benar dibutuhkan dan tidak berlebihan dalam pengeluaran. Pilihlah penggunaan dana yang memberikan manfaat jangka panjang bagi keuangan.
Cicil Secara Tepat Waktu
Selalu bayar cicilan pinjaman secara tepat waktu untuk menjaga catatan kredit yang baik dan menghindari denda keterlambatan.
Lembaga yang Menyediakan Kredit Multiguna
Di Indonesia, terdapat beberapa platform atau lembaga keuangan yang menyediakan layanan kredit multiguna. Berikut adalah beberapa contoh platform yang menyediakan kredit multiguna di Indonesia.
1. Bank Konvensional
Banyak bank konvensional di Indonesia menawarkan produk kredit multiguna untuk nasabahnya. Bank-bank ini umumnya memiliki persyaratan yang berbeda-beda, seperti BCA, BNI, Mandiri, CIMB Niaga, dan sebagainya. Calon peminjam dapat mengajukan kredit multiguna melalui aplikasi perbankan online atau langsung mengunjungi kantor cabang bank terkait.
2. Bank Syariah
Selain bank konvensional, bank syariah seperti Bank Syariah Mandiri (BSM), Bank Muamalat, dan BRI Syariah juga menyediakan produk kredit multiguna dengan prinsip-prinsip syariah. Peminjam dapat mengajukan kredit multiguna dengan sistem bagi hasil atau akad pembiayaan lainnya sesuai dengan ketentuan syariah.
3. Fintech Peer-to-Peer (P2P) Lending
Fintech P2P lending juga menawarkan layanan kredit multiguna secara online. Platform seperti Modalku, KoinWorks, Investree, dan Amartha menyediakan pinjaman tanpa agunan dengan persyaratan yang lebih mudah dan proses pengajuan yang cepat.
4. Perusahaan Pembiayaan
Beberapa perusahaan pembiayaan, seperti BFI Finance, Adira Finance, dan FIFGROUP, juga menyediakan produk kredit multiguna untuk nasabahnya. Perusahaan pembiayaan ini umumnya memiliki fleksibilitas dalam syarat pengajuan dan proses yang lebih sederhana.
5. Bank Digital dan Fintech
Beberapa bank digital dan fintech terkemuka di Indonesia juga menawarkan produk kredit multiguna. Contohnya adalah Digibank by DBS, Jenius by BTPN, dan Kredivo. Platform ini biasanya menawarkan pengajuan secara online dengan proses yang cepat dan sederhana.
6. Lembaga Keuangan Non-Bank
Selain lembaga keuangan bank, ada juga beberapa lembaga keuangan non-bank yang menyediakan layanan kredit multiguna, seperti Pegadaian dan KreditPlus. Pegadaian terkenal dengan pinjaman berbasis gadai, sementara KreditPlus menawarkan pinjaman tanpa agunan dengan proses yang mudah dan cepat.