Asuransi Kematian adalah: Jenis, Produk, dan Manfaatnya

Asuransi kematian adalah

Asuransi kematian adalah salah satu manfaat yang disediakan oleh perusahaan asuransi dalam produk asuransi jiwa. Apa saja jenisnya?

Produk asuransi jiwa umumnya mencakup berbagai perlindungan terhadap risiko seperti cacat tetap, meninggal dunia, dan lainnya.

Dengan adanya asuransi ini, nasabah dapat memberikan perlindungan finansial bagi keluarga jika terjadi risiko kematian.

Baca Juga

Dua Fasilitas Produksi Baru PT HM Sampoerna Tbk di Blitar dan Tegal Resmi Beroperasi

Oleh karena itu, asuransi kematian adalah pilihan yang sangat penting untuk memastikan keberlanjutan kehidupan finansial keluarga setelah kepergian tertanggung.

Asuransi Kematian adalah

Asuransi lematian adalah jenis perlindungan yang sangat diperlukan untuk menghadapi kemungkinan risiko yang tidak dapat diprediksi di masa depan.

Biasanya, asuransi ini merupakan bagian dari produk asuransi jiwa, yang dirancang untuk memberikan manfaat atau santunan kepada ahli waris yang ditinggalkan, membantu mereka mengatasi beban finansial setelah kehilangan orang tercinta.

Jenis-jenis 

Nasabah atau pemegang polis yang ingin memperoleh manfaat dari asuransi ini diwajibkan untuk membayar premi secara rutin setiap bulannya.

Pembayaran premi ini bertujuan untuk melindungi pihak yang tertanggung dari potensi kerugian keuangan yang disebabkan oleh kejadian tak terduga, seperti kematian tertanggung.

Dengan demikian, asuransi ini dibeli dengan tujuan untuk melindungi kepentingan diri sendiri atau orang lain.

Sebagai contoh, seorang anak bisa membeli asuransi untuk kedua orang tuanya yang menjadi tertanggung. Berikut ini adalah beberapa jenis asuransi  yang perlu diketahui.

1. Asuransi Jiwa Berjangka (Term Life Insurance)

Asuransi Jiwa Berjangka adalah jenis asuransi yang memberikan uang pertanggungan apabila tertanggung meninggal dunia selama masa perlindungan yang masih aktif.

Produk ini sangat cocok bagi mereka yang baru memulai karir atau yang ingin melindungi masa depan anak-anak mereka.

Manfaat dari asuransi jiwa berjangka antara lain adalah memberikan proteksi dengan biaya premi yang relatif terjangkau dalam periode tertentu.

Sebelum memutuskan untuk membeli, calon nasabah harus mempertimbangkan beberapa hal berikut:

Proposal penawaran dari agen asuransi
Persyaratan yang harus dipenuhi
Metode pembayaran premi
Pengecualian dalam polis
Proses klaim asuransi
Mengisi Surat Permohonan Asuransi Jiwa (SPAJ) secara mandiri

Selain itu, calon nasabah juga dapat berkonsultasi lebih lanjut dengan agen asuransi yang berlisensi atau dengan staf bancassurance untuk mendapatkan informasi lebih lengkap mengenai produk ini.

2. Asuransi Jiwa Seumur Hidup (Whole Life Insurance)

Whole Life Insurance adalah produk asuransi yang memberikan perlindungan sepanjang hidup nasabah, atau hingga usia 100 tahun.

Dengan jenis asuransi ini, keluarga yang ditinggalkan akan menerima uang pertanggungan setelah nasabah meninggal, yang akan mengurangi beban keuangan mereka di masa depan.

Produk ini juga berfungsi sebagai alat pengelolaan keuangan yang membantu nasabah merencanakan masa depan mereka, seperti untuk pendidikan anak atau investasi lainnya. Whole Life Insurance lebih disarankan bagi mereka yang berusia 40 tahun ke atas, karena jangka waktu perlindungannya yang sangat panjang.

Keuntungan utama dari asuransi jiwa seumur hidup ini antara lain:

Premi yang relatif stabil
Premi yang bisa dikembalikan
Pembayaran premi yang fleksibel
Nilai tunai yang dijamin

3. Asuransi Jiwa Dwiguna (Endowment Insurance)

Asuransi Jiwa Dwiguna adalah jenis asuransi yang memberikan manfaat kepada pemegang polis baik jika tertanggung hidup sampai akhir jangka waktu pertanggungan atau meninggal dunia selama masa pertanggungan.

Setiap polis asuransi jiwa dwiguna memiliki tanggal jatuh tempo, yaitu waktu yang ditentukan untuk pembayaran uang pertanggungan oleh perusahaan asuransi, jika tertanggung masih hidup pada saat itu.

Tanggal jatuh tempo ini biasanya dicapai ketika jangka waktu pertanggungan berakhir atau saat tertanggung mencapai usia yang telah disepakati dalam polis.

Dengan produk ini, nasabah mendapatkan manfaat perlindungan sekaligus simpanan jangka panjang yang bisa dimanfaatkan di masa depan.

4. Asuransi Jiwa Unit Link

Asuransi Jiwa Unit Link merupakan jenis asuransi yang menggabungkan manfaat proteksi dengan investasi. Dalam produk ini, premi yang dibayarkan akan dibagi menjadi dua bagian: satu untuk proteksi asuransi dan satu lagi untuk investasi.

Premi yang dialokasikan untuk investasi biasanya dikelola oleh manajer investasi yang bekerja sama dengan perusahaan asuransi.

Dengan memilih produk asuransi unit link, nasabah mendapatkan dua manfaat utama, yakni perlindungan asuransi jiwa serta potensi keuntungan dari hasil investasi yang dilakukan pada produk tersebut.

Produk Asuransi Jiwa dengan Asuransi Kematian

Berikut ini adalah beberapa produk asuransi jiwa dengan asuransi kematian yang dapat dipertimbangkan untuk dimiliki.

1. Asuransi Jiwa AIA

Asuransi Jiwa AIA menawarkan berbagai produk perlindungan jiwa yang dirancang untuk menghadapi risiko kematian atau kondisi tak terduga lainnya.

Tujuan utamanya adalah memberikan jaminan keuangan kepada tertanggung dan keluarganya jika terjadi kejadian yang tidak diinginkan, seperti kematian, cacat tetap, atau sakit kritis. Berikut adalah beberapa produk asuransi dari AIA.

a. AIA Powerpro Life

Menyediakan perlindungan terhadap kondisi serius seperti perawatan ICU dan manfaat terminal illness. Dengan masa perlindungan selama 10 tahun, premi tetap, dan opsi perpanjangan hingga usia 75 tahun.

b. AIA Proteksi Prima Plus

Memberikan perlindungan hingga usia 99 tahun, serta dukungan terhadap perencanaan keuangan dengan manfaat tambahan seperti bonus dan alokasi premi.

c. AIA Protection Income Plan

Membantu nasabah mempersiapkan dana untuk hari tua, seperti dana pensiun dan pendidikan anak.

d. AIA Priority Plus Assurance

Asuransi unit link yang menawarkan pembayaran premi fleksibel, ditambah alokasi premi untuk perencanaan keuangan.

e. AIA Proterm Protection

Produk tradisional dengan manfaat meninggal dunia, serta pengembalian premi setelah 15 tahun polis.

f. AIA Sehat Seratus

Menyediakan perlindungan terhadap penyakit kritis, termasuk perawatan dalam dan luar negeri, serta manfaat kelahiran.

g. AIA Prolink Assurance

Produk unit link yang menawarkan perlindungan jiwa sekaligus investasi dengan bonus loyalitas.

h. AIA Infinite Link Assurance

Menawarkan potensi hasil optimal dengan produk yang dapat disesuaikan dengan tujuan keuangan nasabah.

i. AIA Family First Protection

Produk yang memberikan kontrol penuh kepada nasabah atas komposisi perlindungan dan investasi.

2. Asuransi Jiwa Cigna

Asuransi Jiwa Cigna, yang terdaftar dan diawasi oleh OJK, memberikan perlindungan finansial yang luas untuk masa depan nasabah dan keluarganya. Produk-produk unggulannya meliputi sebagai berikut.

a. Cigna Family Eazilife

Memberikan proteksi ganda untuk keluarga, meliputi asuransi jiwa dan penyakit kritis dengan manfaat pengembalian premi hingga 100%.

b. Cigna Second Life

Ditujukan untuk lansia berusia 55-80 tahun, dengan jaminan diterima tanpa pemeriksaan kesehatan.

c. Cigna Exclusive Protection Plus

Asuransi jiwa berjangka yang menawarkan pengembalian premi hingga 160% di akhir masa perlindungan, serta melindungi dari risiko kematian.

d. Cigna Exclusive Protection

Memberikan pengembalian premi hingga 110% dari total premi yang dibayarkan.

e. Life Protection Optima

Perlindungan keuangan untuk orang tercinta, dengan masa perlindungan hingga 10 tahun dan batas usia hingga 70 tahun.

f. Cigna Life Protection

Memberikan santunan hingga Rp500 juta bagi ahli waris jika tertanggung meninggal dunia karena penyakit atau kecelakaan.

3. Asuransi Great Eastern Life

Great Eastern Life adalah perusahaan asuransi jiwa multinasional yang berada di bawah naungan Great Eastern Holdings, Singapura. Perusahaan ini menawarkan berbagai produk, termasuk asuransi jiwa, kesehatan, unit link, serta dana pensiun.

Asuransi jiwa dari Great Eastern Life dirancang untuk memberikan perlindungan finansial dengan santunan tunai untuk risiko kematian dan cacat tetap.

Premi yang ditawarkan relatif terjangkau, mulai dari Rp100 ribuan per bulan, dengan manfaat santunan meninggal dunia dan pengembalian premi 100%.

4. Asuransi Pemakaman Oja

Asuransi Pemakaman Oja fokus pada biaya pemakaman yang sering kali menjadi beban keluarga yang ditinggalkan. Berbeda dengan produk asuransi lainnya, produk ini memberikan santunan khusus untuk biaya pemakaman.

Asuransi ini melibatkan premi yang terjangkau mulai dari Rp15.600 hingga Rp156.000 per bulan, dan memberikan tanggungan biaya pemakaman hingga Rp100 juta.

5. Asuransi AXA

Asuransi AXA menawarkan perlindungan bagi nasabah dari berbagai risiko, termasuk meninggal dunia, cacat tetap, dan kecelakaan diri. Produk-produk dari AXA memberikan jaminan keuangan yang dapat diandalkan oleh nasabah.

6. Asuransi Prudential

Asuransi Jiwa Prudential telah dikenal luas di Indonesia dan menawarkan perlindungan jiwa terbaik, serta proteksi terhadap risiko kecelakaan dan penyakit kritis.

Beberapa keuntungan dari produk ini adalah memberikan ketenangan hidup, peluang investasi, perlindungan bagi keluarga, serta jaminan masa tua. Produk unggulan dari Prudential, antara lain sebagai berikut.

a. Prulink Generasi Baru

Asuransi jiwa unit link yang dilengkapi fitur PRUbooster, yang memungkinkan peningkatan Uang Pertanggungan dengan menambah biaya premi secara berkala.

b. Prulink Capital Account

Asuransi jiwa unit link dengan pembayaran premi tunggal, di mana 100% dana yang dibayarkan di tahun pertama langsung dialokasikan ke instrumen investasi.

c. Prulink Assurance Account

Asuransi jiwa unit link dengan pembayaran premi berkala yang tidak memiliki masa tenggang, bahkan jika pembayaran premi terlewatkan.

7. Asuransi Allianz

Asuransi Jiwa Allianz menawarkan perlindungan atas risiko kehidupan yang bisa terjadi di masa mendatang. Allianz menyediakan lima produk unggulan yang dapat dipilih oleh nasabah sesuai dengan kebutuhan mereka, antara lain sebagai berikut.

a. Allianz Pasti

Menyediakan perlindungan untuk risiko kematian dan penyakit kritis, memberikan jaminan keuangan bagi nasabah dan keluarga mereka di masa depan.

b. Smartlink Flexi Account

Memberikan berbagai manfaat perlindungan terhadap risiko kehidupan, termasuk santunan untuk 100 kondisi penyakit kritis dan penggantian biaya perawatan rumah sakit.

c. Smartlink New Flexi Account

Produk asuransi jiwa unit link yang menawarkan perlindungan sekaligus peluang investasi untuk membantu mewujudkan tujuan hidup baik untuk diri sendiri maupun keluarga yang ditinggalkan.

d. Smartlink Maxi Fund Plus

Produk asuransi jiwa unit link yang memberikan solusi perlindungan serta investasi jangka panjang untuk mewujudkan impian masa depan nasabah.

Manfaat Asuransi Kematian

Berikut ini adalah beberapa manfaat dari asuransi kematian:

Mengurangi beban keluarga terdekat
Dapat membantu keluarga yang ditinggalkan
Mempersiapkan biaya pemakaman
Perlindungan risiko meninggal dunia akibat penyakit penyebab kematian

Syarat Mengajukan Asuransi Kematian

Adapun beberapa syarat yang diperlukan untuk mengajukan asuransi kematian adalah sebagai berikut:

Kartu Keluarga (KK)
Scan atau fotokopi Kartu Tanda Penduduk (KTP)
Akta kelahiran
Formulir pengajuan asuransi yang sudah diisi
Sejumlah uang untuk membayar biaya premi pertama
Usia saat mendaftar minimal 18 tahun, maksimal 54 tahun

Cara Beli 

Untuk membeli, kamu sebagai calon nasabah bisa mengikuti beberapa cara. Pertama, kamu bisa mengunjungi kantor cabang terdekat untuk melakukan pembelian langsung.

Selain itu, kamu juga dapat menghubungi layanan customer service atau agen yang telah terdaftar dan resmi. Jika lebih praktis, kamu bisa membeli secara online melalui website atau nomor layanan yang tersedia.

Cara Bayar 

Untuk melakukan pembayaran, terdapat berbagai cara yang bisa dipilih. Kamu bisa melakukan pembayaran melalui ATM, menggunakan fasilitas autodebet dengan kartu kredit atau rekening tabungan.

Atau, jika lebih nyaman, kamu juga bisa langsung mengunjungi kantor cabang terdekat untuk melakukan pembayaran.

Cara Klaim 

Berikut adalah beberapa dokumen yang diperlukan untuk mengajukan klaimnya:

Polis asuransi asli
Formulir pengajuan klaim kematian
Formulir Surat Keterangan Dokter (SKD) terkait klaim kematian
Akte Kematian yang dikeluarkan oleh pemerintah setempat atau pamong praja
Surat keterangan bukti pemakaman atau kremasi
Surat keterangan kematian dari kepolisian jika tertanggung meninggal akibat kecelakaan
Surat kematian dari kedutaan besar jika tertanggung meninggal di luar negeri
Bukti identitas diri (KTP)
Kartu Keluarga (KK)
Dokumen tambahan lainnya yang dianggap relevan dan diperlukan.

Cara Berhenti 

Nasabah hanya perlu mengangkat telepon dari Customer Service yang bersangkutan dan memberitahukan bahwa mereka ingin menghentikan polis serta memohon untuk menutup atau membatalkan polis tersebut.

Biasanya, nasabah akan diminta untuk mengisi formulir pembatalan polis sebagai prosedur lanjutan.

Sebagai penutup, asuransi kematian adalah langkah penting dalam merencanakan perlindungan keuangan untuk orang yang kita cintai, memberikan rasa aman di tengah ketidakpastian hidup.