Sukses Atur Keuangan Keluarga dengan Cara Mengatur Gaji 1 juta Perbulan

cara mengatur gaji 1 juta per bulan

Jakarta - Sering merasa pendapatan satu juta rupiah tidak memadai untuk memenuhi semua kebutuhan rumah tangga? Jangan cemas! 

Ternyata, Anda tetap bisa berhasil mengelola keuangan, bahkan dengan gaji sebesar itu, khususnya bagi yang sudah berkeluarga. 

Dalam ulasan ini, Anda akan mempelajari panduan praktis mengenai cara mengatur gaji 1 juta per bulan agar rumah tangga Anda sukses secara finansial. 

Baca Juga

Mengenal Julo Adalah: Pengertian, Tenor dan Cara Mengajukan Pinjaman

Semua tip dan trik yang dibagikan mudah dipraktikkan. Pelajari cara mengatur gaji 1 juta per bulan sekarang juga.

Hidup dengan Gaji 1 Juta Per Bulan

Mendapatkan gaji besar tentu menjadi harapan setiap individu, namun tidak semua orang berkesempatan untuk memiliki penghasilan tinggi. Kadang kala, kita harus memulai dari jumlah yang kecil.

Faktanya, sebagian masyarakat Indonesia memiliki pendapatan bulanan sekitar Rp1 juta, bahkan ada yang kurang dari jumlah tersebut. 

Ini memunculkan pertanyaan: mungkinkah sebuah keluarga mengandalkan penghasilan yang sangat terbatas, atau hanya sebesar Rp1 juta?

Menjalani hidup berkeluarga hanya dengan pendapatan Rp1 juta per bulan memang merupakan tantangan yang sangat besar, terutama jika jumlah anggota keluarga lebih dari dua orang.

Meskipun demikian, dengan perencanaan finansial yang matang, pengelolaan anggaran yang bijak, dan menerapkan kebiasaan hidup hemat, seseorang masih bisa menjalani kehidupan yang cukup layak dengan pendapatan tersebut. 

Prinsip utama untuk bertahan hidup secara memadai dengan gaji terbatas adalah dengan memprioritaskan kebutuhan paling mendasar, meliputi sandang, pangan, dan transportasi.

Jika Anda konsisten mengatur keuangan dengan disiplin, menyisihkan sebagian dana untuk tabungan juga masih bisa dilakukan. 

Dalam kondisi seperti ini, pengaturan keuangan yang cermat dan kreatif sangatlah krusial agar pengeluaran tidak melebihi batas yang ada.

Bagaimana Cara Mengatur Gaji 1 Juta Per Bulan

Mencapai target finansial dengan penghasilan sebesar Rp1 juta per bulan bukanlah hal yang mustahil. 

Kesejahteraan finansial bisa diwujudkan melalui pengelolaan yang tepat. Berikut adalah langkah-langkah praktis mengenai cara mengatur gaji 1 juta per bulan yang dapat Anda terapkan:

1. Susun Anggaran (Mingguan atau Bulanan)

Identifikasi semua kebutuhan pengeluaran bulanan Anda, lalu buatlah rencana anggaran yang terperinci. Hilangkan atau potong pengeluaran yang tidak penting. Pastikan kebutuhan hidup dasar, seperti biaya makan, transportasi, dan tempat tinggal, telah dipenuhi terlebih dahulu. Jika sulit mengendalikan pengeluaran secara bulanan, disarankan untuk menyusun anggaran dalam periode yang lebih pendek, yaitu mingguan.

2. Terapkan Metode Catatan atau Amplop

Setelah anggaran dibuat, terapkan rencana tersebut dan catat setiap pengeluaran yang Anda lakukan, sekecil apa pun nominalnya. Anda bisa menggunakan buku catatan, aplikasi keuangan, atau lembar kerja digital (spreadsheet).

Sebagai alternatif jika Anda merasa mencatat itu merepotkan, Anda dapat mencoba membagi uang tunai atau saldo dompet digital ke dalam beberapa amplop fisik atau kategori digital. Pastikan Anda hanya mengeluarkan dana sesuai dengan kategori atau nama amplop tersebut.

3. Alokasikan Dana untuk Tabungan

Apakah Anda merasa gaji Rp1 juta sudah sangat pas-pasan sehingga tidak mungkin menabung? Jangan putus asa! Cobalah untuk mulai menyisihkan sejumlah kecil dana di awal bulan, misalnya Rp10.000, dan lakukan secara rutin. Dengan konsisten menabung setiap bulan, Anda akan termotivasi untuk menabung lebih banyak lagi. Selain itu, pastikan Anda juga berupaya mengumpulkan dana darurat yang cukup sebagai antisipasi untuk kebutuhan mendesak.

4. Miliki Perlindungan Finansial Minimal (BPJS Kesehatan)

Perlindungan finansial melalui asuransi merupakan langkah penting untuk melindungi diri dan keluarga dari risiko keuangan tak terduga. Namun, bagi seseorang dengan pendapatan Rp1 juta per bulan, memilih asuransi yang sesuai dengan kemampuan finansial bisa menjadi tantangan.

Pertimbangan terbaik yang dapat Anda ambil adalah memiliki BPJS Kesehatan. Biaya premi BPJS Kesehatan biasanya berkisar antara Rp35.000 hingga Rp150.000 per bulan, tergantung pada kelas perawatan yang dipilih.

5. Evaluasi dan Lakukan Penyesuaian

Lakukan peninjauan secara rutin terhadap pelaksanaan anggaran Anda. Ini bertujuan untuk memastikan bahwa pengeluaran tetap berada dalam batas yang telah ditetapkan. Jika terjadi perubahan dalam situasi finansial Anda—misalnya, adanya kenaikan atau penurunan pendapatan, atau perubahan dalam biaya hidup—Anda perlu segera menyesuaikan anggaran yang sudah ada.

Metode Penyusunan Anggaran yang Direkomendasikan

Dalam menyusun anggaran bulanan, tidak ada satu pun metode yang diwajibkan atau dianggap sebagai standar tunggal. 

Anda memiliki kebebasan untuk memilih metode yang paling sesuai dan membuat Anda nyaman dalam mengelola keuangan. Hindari memaksakan diri untuk menggunakan teknik penganggaran tertentu.

Di bawah ini disajikan beberapa metode penyusunan anggaran yang relevan untuk pendapatan sekitar Rp1 juta dan dapat segera Anda praktikkan.

1. Teknik Pareto atau Metode 80:20

Metode yang paling ringkas ini, yang dikenal sebagai teknik Pareto atau 80:20, membagi alokasi dana menjadi 80% untuk membiayai kebutuhan esensial dan 20% untuk ditabung atau diinvestasikan. Metode ini sangat cocok bagi pemula yang baru mulai menyusun anggaran bulanan, terutama jika Anda sudah berkeluarga.

2. Metode 50:30:20

Metode 50:30:20 adalah teknik yang paling umum digunakan untuk membagi anggaran bulanan. Metode ini dianggap sederhana untuk mengatur alokasi pengeluaran.

Pembagian alokasi dana dalam metode ini adalah sebagai berikut:

• 50% dialokasikan untuk kebutuhan primer atau rutin, seperti biaya makan, sewa tempat tinggal, transportasi, dan pembayaran tagihan wajib.
• 30% dialokasikan untuk kebutuhan sekunder, yang mencakup gaya hidup, seperti bersantap di luar, berlibur, atau biaya langganan hiburan.
• 20% dialokasikan untuk tabungan atau investasi.

Penting untuk dicatat bahwa persentase di atas mungkin lebih mudah diterapkan bagi individu yang belum memiliki tanggungan. Sebenarnya, tidak ada persentase yang baku. Anda dapat membagi penghasilan ke dalam tiga kategori di atas dan menyesuaikan persentase alokasinya berdasarkan kondisi finansial pribadi Anda.

3. Metode Toples (Jar)

Metode Toples adalah pendekatan tradisional untuk membuat anggaran dengan membagi uang tunai atau penghasilan ke dalam beberapa wadah (jar) fisik. Anda dapat langsung memisahkan uang Anda ke dalam toples-toples sesuai dengan nominal yang dibutuhkan untuk setiap pos pengeluaran.

Sebagai kiat tambahan, Anda bisa membagi total penghasilan menjadi alokasi pengeluaran per minggu. Ini dapat membantu Anda mengontrol agar uang tidak cepat habis di awal bulan.

Dari berbagai metode yang tersedia, Anda bebas memilih salah satunya atau bahkan menggabungkan beberapa teknik. Perlu diingat, tidak ada metode yang paling benar; yang terpenting adalah memilih teknik yang paling nyaman untuk Anda terapkan agar tujuan finansial Anda dapat tercapai lebih cepat.

Tips Sukses Atur Gaji 1 Juta Tanpa Boncos

Setelah mempelajari metode pengelolaan dan penyusunan anggaran untuk pendapatan yang terbatas, Anda perlu mengetahui beberapa kiat penting untuk berhasil menerapkan strategi tersebut. 

Kiat-kiat berikut dapat Anda coba untuk mencapai target finansial dan menjalani kehidupan yang lebih sejahtera:

• Pangkas Biaya yang Tidak Perlu: Kurangi pengeluaran yang sifatnya tidak esensial, seperti menghemat pemakaian energi listrik di rumah.
• Maksimalkan Potongan Harga: Manfaatkan promo, diskon, dan penawaran khusus untuk memenuhi kebutuhan sehari-hari.
• Gali Sumber Penghasilan Lain: Cari peluang untuk menambah pendapatan, misalnya dengan menjual barang bekas yang sudah tidak terpakai atau menawarkan jasa berdasarkan keahlian yang Anda miliki.
• Prioritaskan Tabungan di Awal: Sisihkan dana untuk ditabung segera setelah menerima gaji, dan sesuaikan jumlahnya dengan kemampuan finansial Anda saat itu.
• Pilih Moda Transportasi Efisien: Utamakan penggunaan transportasi publik, serta biasakan berjalan kaki atau bersepeda untuk mobilitas jarak dekat.
• Temukan Produk Pengganti yang Terjangkau: Carilah alternatif barang yang lebih murah tetapi memiliki fungsi dan manfaat yang serupa dengan produk yang biasa Anda beli.

Sebagai penutup, dengan kedisiplinan dan strategi yang tepat, Anda bisa menerapkan cara mengatur gaji 1 juta per bulan untuk mencapai stabilitas finansial.