Tips Mengatur Keuangan Rumah Tangga agar Tetap Hemat & Aman

tips mengatur keuangan rumah tangga

Jakarta - Mencari tahu tips mengatur keuangan rumah tangga secara bijak merupakan kunci utama untuk membangun kehidupan keluarga yang harmonis dan terjamin kesejahteraannya. 

Melalui perencanaan keuangan yang strategis, semua kebutuhan dasar keluarga dapat terpenuhi, potensi risiko finansial mendadak bisa diminimalkan, dan masa depan keluarga pun menjadi lebih aman. 

Ini adalah tips mengatur keuangan rumah tangga yang mendasar.

Baca Juga

Apa Itu Bengkel Rekanan Asuransi Ramayana? Simak Penjelasannya

Tips Mengatur Keuangan Rumah Tangga agar Stabil dan Hemat

Berikut adalah 10 langkah praktis dan teruji yang bisa diterapkan bersama pasangan. 

Ini merupakan tips mengatur keuangan rumah tangga yang efektif untuk mewujudkan kondisi finansial keluarga yang sehat dan stabil.

1. Alokasikan Pemasukan Secara Proporsional

Langkah awal dalam mengelola finansial keluarga adalah menetapkan alokasi pemasukan dengan cermat. 

Diskusikan bersama pasangan untuk menentukan persentase gaji yang akan dialokasikan untuk kebutuhan esensial, tabungan, penanaman modal (investasi), dan dana rekreasi.

Pastikan seluruh sumber pendapatan dihitung, baik dari pekerjaan utama maupun penghasilan tambahan (side hustle). Anda bisa menerapkan aturan seperti metode 50/30/20, yaitu:

• 50% dialokasikan untuk kebutuhan pokok
• 30% dialokasikan untuk keinginan dan gaya hidup
• 20% dialokasikan untuk menabung dan investasi

2. Catat Semua Pengeluaran Secara Teratur

Mencatat setiap pengeluaran secara rutin membantu Anda memantau aliran dana keluar dan mencegah pengeluaran yang tidak terkontrol. 

Anda bisa menggunakan buku catatan, spreadsheet, atau aplikasi khusus pencatat keuangan.

Dokumentasikan setiap transaksi, termasuk:

• Biaya sekolah anak
• Tagihan listrik dan air
• Belanja kebutuhan bulanan
• Biaya bahan bakar dan transportasi

Kebiasaan ini akan membimbing Anda dalam membuat keputusan finansial yang lebih berhati-hati.

3. Buat Skala Prioritas untuk Kebutuhan

Saat menyusun catatan pengeluaran, penting untuk mengurutkannya berdasarkan tingkat urgensi. Pisahkan pengeluaran berdasarkan kategori kebutuhan, seperti:

• Primer: Makanan, tempat tinggal, listrik, air
• Sekunder: Pulsa, transportasi, langganan internet
• Tersier: Hiburan, pembelian barang mewah

Pastikan kebutuhan utama (primer) terpenuhi terlebih dahulu sebelum mengalokasikan dana untuk keinginan lainnya.

4. Bedakan Kebutuhan dengan Keinginan

Keseimbangan keuangan keluarga dimulai dari kemampuan memisahkan antara hal yang benar-benar dibutuhkan dan hal yang sekadar diinginkan. 

Kebutuhan bersifat wajib dan tidak bisa ditunda, sementara keinginan bisa menunggu.

• Contoh Kebutuhan: Pembayaran SPP anak.
• Contoh Keinginan: Pembelian gawai (gadget) model terbaru.

Kendalikan semua keinginan agar tidak mengganggu anggaran yang telah ditetapkan untuk kebutuhan utama.

5. Kurangi Pengeluaran yang Tidak Penting

Evaluasi kembali kebiasaan belanja Anda sehari-hari. Hindari membeli barang-barang yang kurang dibutuhkan. 

Cobalah membedakan antara "perlu" dan "mau" sebelum memasukkan barang ke keranjang belanja. Mengurangi pengeluaran yang tidak esensial akan menciptakan ruang bagi dana untuk ditabung atau diinvestasikan.

6. Sisihkan Penghasilan untuk Ditabung

Tabungan adalah garis pertahanan finansial Anda ketika situasi tak terduga terjadi. Sisihkan setidaknya 10% dari total pendapatan bulanan untuk dimasukkan ke tabungan.

Kiat-kiat menabung:

• Gunakan rekening tabungan yang terpisah dari rekening untuk belanja sehari-hari.
• Hindari mengambil dana tabungan untuk keperluan konsumtif.

Dengan disiplin dalam menabung, Anda bisa lebih siap dalam menghadapi kondisi darurat.

7. Siapkan Dana Darurat

Selain tabungan rutin, Anda juga perlu membentuk dana darurat. Idealnya, dana ini setara dengan 3 hingga 6 bulan total pengeluaran rumah tangga. 

Dana ini berfungsi sebagai bantalan ketika menghadapi situasi tak terduga, seperti kehilangan pekerjaan atau kebutuhan medis yang mendesak. 

Simpan dana darurat di instrumen yang mudah dicairkan, tetapi tidak mudah membuat Anda tergoda untuk menggunakannya.

8. Kelola Utang Secara Bijak

Jika terpaksa mengambil utang, pastikan utang tersebut digunakan untuk tujuan produktif, seperti KPR atau pendidikan anak, dan bukan untuk konsumsi. 

Kelola utang dengan disiplin dan lunasi tepat waktu agar bunga tidak menumpuk.

Hal yang harus diingat:

• Hitung rasio utang; usahakan maksimal 30% dari total penghasilan.
• Lakukan pembayaran sebelum tanggal jatuh tempo untuk menjaga skor kredit Anda.

9. Lakukan Evaluasi Keuangan Secara Berkala

Lakukan rekapitulasi pengeluaran dan pemasukan setiap bulan. Evaluasi apakah ada pemborosan atau pengeluaran yang tidak perlu (kebocoran dana). 

Jika pengeluaran ternyata melebihi pemasukan, cari tahu penyebabnya dan sesuaikan alokasi anggaran Anda. 

Konsistensi dalam evaluasi akan membantu meningkatkan efektivitas pengelolaan finansial keluarga.

10. Mulai Berinvestasi untuk Masa Depan

Selain menabung, alokasikan sebagian dana untuk penanaman modal (investasi). Salah satu pilihan yang dianggap aman dan minim risiko adalah investasi emas.

Investasi emas sesuai untuk investor pemula karena:

• Nilai asetnya cenderung stabil.
• Memiliki ketahanan terhadap inflasi dan gejolak ekonomi.
• Likuiditasnya tinggi (mudah dicairkan menjadi uang tunai).

Alasan Utama Pentingnya Pengaturan Finansial Keluarga

Mengelola finansial keluarga secara teratur adalah hal penting untuk mencapai stabilitas keuangan. 

Tindakan ini memungkinkan kontrol yang lebih baik atas pengeluaran, memfasilitasi pembentukan dana darurat, serta memungkinkan perencanaan masa depan yang lebih terarah dan damai bagi seluruh anggota keluarga. 

Hal ini juga berperan besar dalam memenuhi tujuan jangka panjang, menghindari tumpukan utang yang tidak produktif, menjaga keharmonisan dalam keluarga, dan secara keseluruhan, membangun kualitas hidup yang lebih baik.

Mencapai Kesejahteraan Jangka Panjang dan Keamanan Finansial

Perencanaan keuangan yang matang memungkinkan Anda mengatur pemasukan dan pengeluaran secara hati-hati, menjaga kondisi finansial keluarga tetap stabil dan terjamin di masa depan. Ini juga membantu melindungi keluarga dari situasi yang tidak terduga, seperti musibah atau kecelakaan, melalui penyediaan dana darurat yang memadai.

Memenuhi Target Finansial Penting

Pengelolaan keuangan yang efektif membantu Anda menetapkan prioritas dan mengalokasikan dana secara strategis. Hal ini penting untuk mencapai berbagai tujuan, baik dalam jangka pendek maupun jangka panjang, seperti membiayai pendidikan anak atau membeli properti.

Menghindari Utang yang Tidak Produktif

Dengan adanya anggaran yang jelas, Anda dapat membatasi pengeluaran yang tidak perlu. Ini akan membantu mencegah penumpukan utang konsumtif yang berpotensi membebani dan merusak kondisi keuangan keluarga.

Meningkatkan Keharmonisan dalam Keluarga

Pengaturan finansial yang terencana mendorong komunikasi yang terbuka dan jujur antara suami dan istri mengenai masalah uang. Hal ini dapat memperkuat ikatan emosional dan secara signifikan mengurangi potensi konflik atau pertengkaran yang bersumber dari masalah finansial.

Menciptakan Kehidupan yang Lebih Tenang

Ketika semua pos pengeluaran sudah direncanakan dengan baik, Anda tidak perlu merasa khawatir berlebihan mengenai tagihan yang harus dibayar setiap bulan. Kondisi ini memberikan kedamaian dan ketenangan pikiran dalam menjalani aktivitas sehari-hari.

Memahami Realitas Keuangan Keluarga

Dengan mendokumentasikan semua pemasukan dan pengeluaran secara rinci, Anda dapat mengetahui secara pasti ke mana saja uang keluarga dialokasikan dan bagaimana status finansial keluarga saat ini, sehingga Anda bisa membuat penyesuaian yang diperlukan.

Mendidik Tanggung Jawab Keuangan

Mengelola keuangan rumah tangga juga menjadi cara yang efektif untuk mengajarkan anak-anak mengenai pentingnya nilai uang dan menanamkan rasa tanggung jawab finansial sejak mereka masih kecil.

Sebagai penutup, semoga tips mengatur keuangan rumah tangga ini membantu Anda dan pasangan. 

Mulailah mencatat, prioritaskan kebutuhan, dan jadikan disiplin finansial sebagai kebiasaan bersama demi masa depan keluarga yang sejahtera dan harmonis.