Deposito syariah terbaik di Indonesia yang menawarkan keuntungan optimal perlu menjadi pertimbangan utama bagi kamu yang ingin menabung dengan prinsip syariah.
Di Indonesia, ada berbagai produk deposito syariah atau simpanan berjangka syariah yang dirancang untuk membantu kamu menabung dengan cara yang sesuai dengan aturan Islam.
Produk-produk ini tidak hanya memberikan rasa aman, tetapi juga potensi keuntungan yang menarik.
- Baca Juga KUR BRI 2025: Modal Usaha Makin Mudah
Apa saja pilihan deposito syariah terbaik di Indonesia yang bisa memberikan keuntungan tersebut? Simak ulasan berikut ini untuk lebih jelasnya tentang berbagai pilihan yang tersedia.
Apa Itu Deposito Syariah?
Deposito syariah adalah sebuah jenis simpanan berjangka yang pengelolaannya mengikuti prinsip-prinsip Islami.
Menurut pandangan sebagian orang, produk ini dianggap halal dan bebas dari praktik riba, karena tidak menggunakan bunga sebagai dasar penghitungan keuntungan.
Sebagai gantinya, deposito syariah berfokus pada kesepakatan yang disesuaikan dengan hukum Islam.
Lalu, apa yang membedakan deposito syariah dengan deposito konvensional? Salah satu perbedaannya terletak pada konsep dasar yang digunakan.
Deposito syariah mengelola dana berdasarkan prinsip akad mudharabah yang sesuai dengan syariat, sementara deposito konvensional mengandalkan sistem perbankan modern yang biasa diterapkan pada produk simpanan biasa.
Syarat-syarat Buka Deposito Syariah
Berikut adalah dokumen dan syarat yang perlu disiapkan oleh calon nasabah:
- Fotokopi identitas resmi (KTP/SIM/Paspor) bagi nasabah perorangan.
- Dokumen legalitas perusahaan bagi nasabah perusahaan.
- Fotokopi Nomor Pokok Wajib Pajak (NPWP).
- Setoran awal mulai dari Rp1 juta atau $1.000.
- Pengisian formulir pembukaan rekening deposito.
- Memahami konsekuensi pencairan deposito sebelum jatuh tempo.
Daftar Deposito Syariah Terbaik di Indonesia
Berikut adalah beberapa pilihan deposito syariah terbaik di Indonesia yang bisa kamu pertimbangkan, berdasarkan informasi dari berbagai sumber.
1. Deposito BSI Syariah
Bank Syariah Indonesia (BSI) menawarkan dua pilihan deposito syariah yang dapat disesuaikan dengan kebutuhan nasabah, yaitu BSI Deposito Valas dan BSI Deposito Rupiah. Berikut ini adalah penjelasan lebih lanjut mengenai kedua produk tersebut.
a. BSI Deposito Valas
BSI Deposito Valas merupakan bentuk investasi berjangka dengan pengelolaan berdasarkan akad mudharabah, yang dapat digunakan oleh nasabah perorangan maupun perusahaan dengan mata uang USD.
Beberapa pilihan jangka waktu yang tersedia adalah 1 bulan, 3 bulan, 6 bulan, dan 12 bulan.
Keunggulan dari deposito ini adalah nasabah bisa mendapatkan nisbah bagi hasil yang kompetitif dan fasilitas ARO (Automatic Roll Over), yang memungkinkan perpanjangan otomatis jika deposito tidak dicairkan pada saat jatuh tempo.
Nasabah diharuskan untuk melakukan setoran awal sebesar USD 1.000 dan membayar biaya break deposito sebesar USD 10. Selain itu, jika billyet rusak, akan dikenakan biaya penggantian sebesar Rp 10.000.
Dokumen yang perlu disiapkan untuk nasabah perorangan meliputi KTP, NPWP, Paspor, KITAS, dan KITAP. Sedangkan untuk nasabah non-perorangan, pendaftaran dilakukan berdasarkan badan hukumnya.
Pengajuan deposito bisa dilakukan melalui T24 dan EXA di cabang Bank BSI, meskipun pembukaan melalui EXA untuk nasabah non-perorangan masih dalam pengembangan.
b. BSI Deposito Rupiah
BSI Deposito Rupiah adalah produk investasi berjangka di BSI Syariah yang dikelola dengan akad mudharabah, baik untuk nasabah perorangan maupun perusahaan dengan mata uang rupiah.
Pilihan jangka waktu yang tersedia adalah 1 bulan, 3 bulan, 6 bulan, dan 12 bulan. Deposito ini memberikan nisbah bagi hasil yang kompetitif serta fasilitas ARO (Automatic Roll Over) yang akan memperpanjang otomatis deposito jika tidak dicairkan pada saat jatuh tempo.
Untuk mendaftar, nasabah harus membayar setoran awal sebesar Rp 2.000.000, dengan biaya break deposito sebesar Rp 25.000. Selain itu, biaya penggantian billyet yang rusak juga dikenakan sebesar Rp 10.000.
Nasabah perorangan harus menyiapkan KTP dan NPWP, sementara untuk nasabah non-perorangan, pendaftaran dilakukan sesuai dengan badan hukumnya.
Pengajuan deposito dapat dilakukan melalui T24 dan EXA di cabang Bank BSI, dengan pembukaan melalui EXA untuk nasabah non-perorangan masih dalam tahap pengembangan.
2. Deposito iB Berjangka – CIMB Niaga
Deposito syariah yang dikelola oleh CIMB Niaga ini menawarkan berbagai keuntungan bagi nasabahnya. Nasabah dapat memilih untuk menempatkan dana dalam deposito selama jangka waktu 1 bulan hingga 12 bulan dengan setoran awal minimal sebesar Rp8 juta.
Selain itu, nasabah juga berkesempatan memperoleh nisbah bagi hasil sebesar 5-9%. Deposito ini juga dapat diakses secara online melalui Go Mobile, rekening ponsel, dan berbagai layanan digital lainnya yang mempermudah nasabah dalam mengelola investasinya.
Persyaratan untuk membuka deposito ini cukup sederhana, yaitu nasabah harus berusia minimal 18 tahun dan memiliki pekerjaan tetap, wiraswasta, atau berstatus pekerja profesional.
3. BCA Syariah Deposito iB
BCA juga menawarkan produk deposito syariah yang dikelola berdasarkan prinsip mudharabah dengan berbagai keuntungan kompetitif.
Nasabah dapat memilih jangka waktu investasi deposito mulai dari 1 bulan hingga 12 bulan sesuai dengan kebutuhan mereka.
BCA Syariah Deposito iB juga memberikan fasilitas yang memungkinkan nasabah untuk mentransfer bagi hasil ke rekening giro mereka. Selain itu, nasabah yang ingin menunaikan zakat dapat memanfaatkan layanan pemotongan zakat bulanan yang disediakan oleh BCA.
Setoran awal untuk membuka deposito ini adalah sekitar Rp8 juta. Nasabah yang tertarik dapat mengunjungi cabang BCA untuk mengisi formulir permohonan dan memulai investasi deposito syariah ini.
4. Danamon Deposito Syariah
Bank Danamon menawarkan produk deposito syariah dengan sistem investasi yang sesuai dengan prinsip syariah. Nasabah individu diharuskan menyetor minimal Rp8 juta, sementara untuk badan hukum, setoran awalnya adalah Rp100 juta.
Deposito ini dilengkapi dengan sistem keamanan yang profesional serta fleksibilitas dalam pengelolaan dana. Dengan menggunakan sistem bagi hasil, deposito ini menawarkan nisbah yang wajar dan menguntungkan baik untuk nasabah maupun pihak bank.
5. Muamalat Deposito iB Hijrah
Produk deposito syariah dari Bank Muamalat ini menawarkan fleksibilitas dan tingkat bagi hasil yang menarik. Saldo minimal untuk membuka deposito ini adalah Rp5 juta, dengan pilihan jangka waktu yang bervariasi, mulai dari 1 bulan hingga 1 tahun.
Untuk mendaftar, calon nasabah cukup mengisi formulir pendaftaran dan melampirkan dokumen seperti NPWP dan KTP. Proses yang mudah dan persyaratan yang sederhana membuat deposito ini menarik bagi banyak investor.
6. Deposito iB Bank Syariah Bukopin
Bank Syariah Bukopin menawarkan Deposito iB dengan banyak manfaat, salah satunya adalah kemudahan melakukan automatic roll over jika nasabah ingin memperpanjang deposito secara otomatis.
Selain itu, nasabah juga dapat memilih untuk menerima dana bagi hasil secara tunai atau melalui transfer.
Untuk jangka waktu, Bank Syariah Bukopin menyediakan pilihan Deposito iB On Call, dengan durasi yang sangat pendek, yakni maksimal 3 minggu, dan setoran minimal Rp100 juta.
Sebelum melakukan investasi, pastikan untuk memahami baik kelebihan maupun kekurangan dari produk deposito syariah ini.
Kelebihan Deposito Syariah
Berikut beberapa kelebihan yang dimiliki deposito syariah, yang bisa menjadi alasan kamu untuk mulai berinvestasi.
1. Halal
Deposito syariah dijamin halal karena dikelola sesuai dengan prinsip syariah. Bagi umat Islam yang ingin berinvestasi, mereka tidak perlu khawatir tentang pengelolaan dana yang tidak sesuai dengan hukum agama.
2. Aman
Deposito syariah lebih aman dibandingkan menyimpan uang secara pribadi di rumah. Bank syariah diawasi oleh dua lembaga terpercaya, yaitu Lembaga Penjamin Simpanan (LPS) dan Dewan Syariah Nasional MUI (DSN-MUI).
Dengan adanya akad pembagian keuntungan yang jelas di awal, risiko kecurangan dapat diminimalkan. Jika bank syariah mengalami kebangkrutan, uang nasabah yang ada dalam deposito dapat dikembalikan sepenuhnya oleh LPS (dengan batasan tertentu).
3. Cocok Dijadikan Tabungan Masa Depan
Deposito syariah sangat cocok sebagai tabungan untuk masa depan karena dana yang diinvestasikan tidak bisa diambil sembarangan. Dana akan tetap aman selama jangka waktu yang telah ditentukan.
Tenor yang tersedia bervariasi, mulai dari 1 bulan hingga 24 bulan, memberi fleksibilitas dalam perencanaan keuangan jangka panjang.
4. Pendapatan Lebih Kompetitif
Dibandingkan dengan deposito konvensional yang menggunakan bunga, deposito syariah menggunakan sistem nisbah atau bagi hasil.
Keuntungan yang didapatkan oleh nasabah sudah disepakati di awal, dengan pembagian yang umumnya 60 persen untuk nasabah dan 40 persen untuk bank syariah. Sistem ini sering kali memberikan imbal hasil yang lebih kompetitif bagi nasabah.
Kekurangan Deposito Syariah
Meski memiliki banyak kelebihan, deposito syariah juga memiliki beberapa kekurangan yang perlu dipertimbangkan, antara lain sebagai berikut.
1. Imbal Hasil Lebih Rendah
Dibandingkan dengan instrumen investasi lainnya, imbal hasil deposito syariah cenderung lebih rendah. Investasi lain seperti saham atau reksa dana biasanya menawarkan imbal hasil yang lebih besar, meskipun dengan tingkat risiko yang lebih tinggi.
2. Waktu Penarikan tidak Fleksibel
Salah satu kekurangan deposito syariah adalah dana yang ditanamkan tidak bisa diambil sebelum tenor yang disepakati berakhir. Hal ini membuatnya kurang fleksibel jika kamu membutuhkan dana dalam waktu mendesak.
3. Butuh Waktu untuk Penggantian Dana
Jika bank syariah tempat kamu berinvestasi mengalami kebangkrutan, proses pengembalian dana bisa memakan waktu.
Meskipun ada jaminan dari LPS, namun pengembalian dana mungkin memerlukan waktu yang cukup lama, yang bisa merugikan jika jumlah dana yang disimpan cukup besar.
Sebagai penutup, dengan mempertimbangkan berbagai kelebihan dan kekurangan, memilih deposito syariah terbaik di Indonesia bisa menjadi pilihan yang tepat untuk investasi jangka panjang yang aman dan sesuai dengan prinsip syariah.