Pinjaman uang yang bisa dicicil bulanan menjadi solusi yang tepat untuk kebutuhan dana mendesak, memungkinkan nasabah membayar dalam jangka waktu yang lebih terjangkau. Banyak bank dan lembaga keuangan lainnya yang menyediakan jenis pinjaman ini, menawarkan fleksibilitas bagi mereka yang membutuhkan dana tunai namun tidak ingin membayar sekaligus.
Beberapa pilihan pinjaman uang yang dapat dicicil bulanan sangat menarik, terutama karena menawarkan berbagai syarat yang bisa disesuaikan dengan kemampuan finansial peminjam. Meskipun demikian, pinjaman ini biasanya memerlukan jaminan yang tidak selalu mudah dipenuhi oleh semua orang, yang menjadi alasan mengapa pinjaman online pun semakin diminati.
Fintech dan platform digital seperti digibank turut memperkenalkan pinjaman online dengan cara yang lebih praktis, meskipun tidak semua jenis pinjaman yang ditawarkan memberikan cicilan bulanan. Banyak fintech yang menyediakan pinjaman uang dengan jangka waktu pendek, umumnya hanya memberikan jangka waktu 7 hingga 30 hari, yang berarti pembayaran dilakukan secara langsung, bukan melalui cicilan bulanan.
Oleh karena itu, penting untuk memilih pinjaman yang sesuai dengan kebutuhan, dan berikut ini adalah beberapa produk pinjaman uang yang bisa dicicil bulanan, yang dapat dipertimbangkan oleh calon peminjam.
Daftar Pinjaman Uang yang Bisa Dicicil Bulanan
Di bawah ini adalah daftar rekomendasi beberapa pinjaman uang yang bisa dicicil bulanan yang perlu diketahui dan bisa dicoba.
1. Tunaiku Amar Bank
Tunaiku Amar Bank menawarkan pinjaman uang yang dapat dicicil bulanan dengan limit hingga Rp20 juta tanpa perlu jaminan. Pinjaman ini disediakan oleh Bank Amar dan terjamin aman untuk digunakan.
Plafon pinjaman yang ditawarkan berkisar antara Rp2 juta hingga Rp20 juta, dengan jangka waktu cicilan mulai dari 6 bulan hingga 20 bulan. Keunggulannya, pengajuan pinjaman dapat langsung dicairkan dalam waktu 24 jam setelah proses disetujui.
Karena layanan ini berbasis online, nasabah tidak perlu mendatangi kantor untuk mengajukan pinjaman, melainkan dapat melakukannya dari rumah atau lokasi lain yang terhubung dengan internet.
Adapun syarat-syarat yang harus dipenuhi oleh debitur untuk mendapatkan pinjaman ini adalah:
- Warga Negara Indonesia
- Berusia 21 hingga 55 tahun
- Memiliki pekerjaan dan penghasilan tetap
- Memiliki KTP yang masih berlaku
- Memiliki rekening pribadi
Proses pengajuan pinjaman dari Tunaiku Amar Bank dapat dilakukan dengan langkah-langkah berikut:
- Mengisi formulir melalui aplikasi Tunaiku
- Melampirkan dokumen yang diperlukan
- Verifikasi data
- Menunggu pemberitahuan persetujuan melalui email
- Setelah disetujui, pencairan dana dapat segera dilakukan
Namun, perlu dicatat bahwa layanan Tunaiku ini masih terbatas di beberapa kota besar seperti Jabodetabek, Bandung, Gresik, Surabaya, Yogyakarta, Denpasar, Palembang, Makassar, Semarang, dan Sidoarjo.
2. Flexi Cash Jenius
Flexi Cash Jenius adalah fasilitas pinjaman online yang disediakan oleh Bank BTPN. Meskipun termasuk dalam kategori pinjaman online, produk ini tetap menawarkan kemudahan cicilan bulanan bagi para nasabah. Pinjaman ini menawarkan dana mulai dari Rp5 juta hingga Rp50 juta tanpa jaminan dan syarat yang rumit. Proses pengajuan pinjaman ini sangat cepat dan mudah, memungkinkan nasabah menerima dana cicilan per bulan dalam waktu singkat. Menariknya, Flexi Cash Jenius tidak mengenakan biaya administrasi, dengan bunga yang sangat kompetitif, hanya dikenakan pada jumlah pinjaman yang dicairkan.
Syarat utama untuk mengajukan pinjaman ini adalah nasabah harus terdaftar sebagai pengguna aplikasi Jenius, dan seluruh proses aktivasi serta pemilihan jumlah pinjaman dapat dilakukan langsung lewat aplikasi. Nasabah juga dapat memilih jangka waktu kredit dan cicilan yang sesuai dengan kemampuannya, dengan informasi lengkap tentang tanggal jatuh tempo yang disediakan dalam aplikasi.
3. Digibank KTA Instan
Digibank KTA Instan merupakan produk pinjaman tanpa jaminan dari Bank DBS, yang menawarkan cicilan hingga 36 bulan. Meskipun sebelumnya pengajuan kartu kredit dibutuhkan, kini Bank DBS mempermudah pengajuan pinjaman ini dengan syarat yang lebih sederhana.
Limit pinjaman maksimal yang ditawarkan adalah Rp10 juta, dengan tenor pinjaman mencapai 36 bulan. Syarat untuk mengajukan pinjaman Digibank KTA Instan adalah:
- WNI
- Berusia 21 hingga 60 tahun
- Berstatus karyawan, wiraswasta, atau profesional
- Memiliki penghasilan minimal Rp3 juta per bulan
- Bagi karyawan, masa kerja minimal 1 tahun, sementara wiraswasta dan profesional harus memiliki masa kerja minimal 2 tahun
- Berdomisili di wilayah kerja Bank DBS, termasuk Jabodetabek, Bandung, dan Surabaya
Pinjaman ini menawarkan bunga yang lebih murah dibandingkan pinjaman online lainnya, meskipun terdapat biaya administrasi dan biaya lainnya yang dipotong dari jumlah pinjaman yang cair.
4. Pinjaman Tenang BRI Agro
Pinjaman Tenang BRI Agro juga merupakan pilihan pinjaman yang dapat dicicil bulanan. Tenor pinjaman yang ditawarkan bervariasi antara 1 hingga 12 bulan, dengan plafon pinjaman mulai dari Rp500 ribu hingga Rp20 juta.
Salah satu kelebihan pinjaman ini adalah bunga yang terjangkau dan bebas biaya administrasi. Syarat-syarat yang dibutuhkan untuk pengajuan Pinjaman Tenang BRI Agro antara lain:
- WNI berusia 21 hingga 56 tahun
- Memiliki penghasilan tetap
- Karyawan tetap dengan penggajian melalui Bank BRI atau BRI Agro
Meskipun prioritas pinjaman ini diberikan kepada karyawan yang digaji melalui Bank BRI, nasabah dari Bank BRI dan BRI Agro lainnya juga bisa mengajukan pinjaman ini. Proses pengajuan pinjaman dapat dilakukan dengan cepat dan mudah secara online.
5. Cairin
Cairin adalah aplikasi pinjaman uang yang dikelola oleh PT Idana Solusi Sejahtera, yang menawarkan berbagai pilihan tenor cicilan mulai dari 14, 21, hingga 28 hari. Pinjaman yang ditawarkan mulai dari Rp400 ribu hingga Rp1,6 juta. Selain itu, Cairin juga memiliki produk pinjaman karyawan dengan tenor yang lebih panjang, yakni hingga Rp20 juta. Pinjaman ini memiliki jangka waktu cicilan antara 3 hingga 6 bulan.
Beberapa syarat yang perlu dipenuhi untuk mendapatkan pinjaman ini adalah:
- WNI berusia 21 hingga 65 tahun
- Memiliki KTP yang masih berlaku
- Berstatus sebagai karyawan
Proses pengajuan pinjaman di Cairin sangat mudah. Calon nasabah hanya perlu mengunduh aplikasi Cairin di smartphone, mengisi data yang diperlukan, dan mengajukan pinjaman.
Dengan hanya menggunakan KTP dan persyaratan yang tidak rumit, nasabah dapat memperoleh kredit yang dicairkan dengan cepat.
6. Julo Cicil
Julo Cicil adalah produk pinjaman uang yang disediakan oleh PT Julo Teknologi Finansial dan sudah terdaftar di OJK. Julo menawarkan dua jenis produk unggulan, yaitu Julo Mini dan Julo Cicil.
- Julo Mini adalah fasilitas pinjaman dengan limit antara Rp500 ribu hingga Rp1 juta dan tenor mulai dari 10 hingga 30 hari.
- Julo Cicil adalah layanan pinjaman dengan cicilan bulanan yang dapat dicicil selama 3 hingga 6 bulan. Plafon pinjaman yang ditawarkan mulai dari Rp2 juta hingga Rp8 juta.
Pinjaman ini menarik karena nasabah hanya dikenakan bunga sebesar 10%. Untuk mengajukan pinjaman, nasabah cukup menyiapkan KTP, slip gaji, dan foto selfie. Proses pengajuan pinjaman dapat disetujui dengan cepat dan dana dapat langsung dicairkan.
7. Mau Cash
Mau Cash adalah platform pinjaman online yang menawarkan pinjaman uang yang dapat dicicil bulanan. Mau Cash memiliki dua produk pinjaman:
- Maucepat: Pinjaman dengan limit mulai dari Rp500 ribu hingga Rp2,5 juta dengan tenor antara 21 hingga 30 hari.
- Mauringan: Pinjaman uang yang dapat dicicil bulanan dengan limit antara Rp1,5 juta hingga Rp5 juta, dengan tenor pembayaran antara 3 hingga 4 bulan.
Nasabah dapat memilih produk sesuai dengan kebutuhan, apakah membutuhkan pinjaman kilat dengan tenor singkat melalui Maucepat atau pinjaman dengan tenor yang lebih panjang melalui Mauringan.
8. Uangme
Uangme adalah layanan pinjaman tanpa jaminan yang bisa dicicil, diselenggarakan oleh PT Uangme Fintek Indonesia yang terdaftar di OJK. Platform ini menawarkan pinjaman dalam berbagai tenor:
- Pinjaman 21 hari dengan limit antara Rp400 ribu hingga Rp3 juta dan bunga harian 0,75%—0,79%.
- Pinjaman 30 hari dengan limit antara Rp400 ribu hingga Rp3 juta dan bunga harian 0,79%.
- Pinjaman 3 bulan dengan limit antara Rp400 ribu hingga Rp4 juta dengan biaya harian 0,25% hingga 0,32%.
- Pinjaman 4 bulan dengan plafon antara Rp400 ribu hingga Rp3,4 juta dan bunga harian 0,2% hingga 0,23%.
- Pinjaman dengan tenor 3 bulan dan 4 bulan adalah pinjaman yang bisa dicicil bulanan, dan semuanya bisa langsung dicairkan dalam waktu singkat dengan pengajuan yang cepat (dalam 24 jam).
Syarat untuk mengajukan pinjaman melalui Uangme adalah:
- WNI berusia minimal 21 tahun
- Berstatus sebagai karyawan
- Memiliki KTP yang masih berlaku
- Memiliki rekening bank atas nama pribadi
- Memiliki dokumen usaha (jika wiraswasta)
Proses pengajuan juga sangat mudah, dengan pencairan dana yang bisa dilakukan paling cepat dalam 1 hari setelah melengkapi semua persyaratan.
9. KlikACC
KlikACC berfungsi sebagai marketplace pinjaman yang mempertemukan antara pemberi pinjaman dan peminjam. Platform ini memungkinkan debitur yang membutuhkan dana untuk bertemu dengan investor yang ingin memberikan pinjaman.
KlikACC juga menyediakan pinjaman uang yang dapat dicicil bulanan dengan plafon antara Rp4 juta hingga Rp4 miliar, dengan tenor cicilan yang dapat dipilih antara 3, 6, dan 12 bulan.
Syarat-syarat untuk mendapatkan pinjaman melalui KlikACC adalah:
- WNI
- Berusia minimal 21 tahun dan maksimal 65 tahun
- Memiliki rekening tabungan atas nama pribadi
- Memiliki nomor HP dan alamat email aktif
- Melengkapi dokumen seperti KTP, slip gaji, dan foto
KlikACC memberikan prioritas kepada calon nasabah yang memiliki referensi keluarga atau berbasis kemitraan. Oleh karena itu, platform ini lebih cocok untuk karyawan tetap dan UMKM yang sudah bermitra.
10. Kredit Pintar
Kredit Pintar adalah perusahaan P2P Lending yang terdaftar di OJK dan telah terpercaya dalam menyediakan pinjaman uang secara online. Platform ini menawarkan pinjaman dengan 3 pilihan produk utama:
- Pinjaman Rp500 ribu dengan tenor 28 hari
- Pinjaman Rp600 ribu dengan tenor 2 bulan (bunga 0,65%)
- Pinjaman Rp2,3 juta dengan tenor 3 bulan (bunga 0,56%)
11. Indodana
Indodana adalah pinjaman uang yang bisa dicicil yang diselenggarakan oleh PT Artha Dana Teknologi. Pinjaman ini sudah terdaftar di OJK dan dapat langsung dicairkan dalam beberapa jam setelah disetujui. Limit pinjaman yang ditawarkan mulai dari Rp500 ribu hingga Rp8 juta, dengan tenor maksimal 6 bulan. Syarat untuk mengajukan pinjaman melalui Indodana adalah:
- WNI berusia 21 hingga 50 tahun
- Memiliki penghasilan tetap dengan masa kerja minimal 3 bulan
- Memiliki rekening bank atas nama pribadi
- Mengisi formulir pengajuan yang terdapat pada aplikasi
- Melengkapi dokumen seperti KTP, NPWP, slip gaji, dan internet banking
- Berdomisili di Jabodetabek dan Bandung
Indodana saat ini masih melayani wilayah tertentu, namun kemungkinan besar akan memperluas jangkauannya di masa depan.
Sebagai penutup, dengan berbagai pilihan yang tersedia, pinjaman uang yang bisa dicicil bulanan dapat menjadi solusi fleksibel untuk memenuhi kebutuhan finansial Anda.