Asuransi Kecelakaan adalah: Manfaat hingga Polis Terbaik
Asuransi kecelakaan adalah bentuk perlindungan finansial yang sangat krusial bagi setiap individu. Kecelakaan bisa terjadi kapan saja tanpa adanya tanda-tanda sebelumnya.
Tanpa adanya perlindungan yang cukup, kamu bisa menghadapi tantangan besar dalam menangani dampak finansialnya.
Oleh karena itu, sangat penting untuk memahami konsep asuransi kecelakaan, serta mengetahui berbagai manfaat yang ditawarkan dan mengapa perlindungan ini sebaiknya menjadi prioritas dalam perencanaan keuangan.
Baca JugaMendagri Dorong ASN Tingkatkan Kinerja Usai Libur Lebaran Nasional Tahun Ini
Pada dasarnya, asuransi kecelakaan adalah langkah yang bijak untuk memitigasi risiko yang tidak terduga ini.
Asuransi Kecelakaan adalah
Asuransi kecelakaan adalah perlindungan yang memberikan manfaat finansial berupa santunan atau uang pertanggungan dalam hal terjadinya kecelakaan, yang dapat mencakup kematian, cacat tetap, hingga perawatan medis di rumah sakit.
Di Indonesia, tersedia berbagai pilihan polis asuransi kecelakaan yang dapat dipilih sesuai kebutuhan.
Peran utama asuransi ini adalah memberikan kompensasi kepada nasabah yang menghadapi risiko kecelakaan, baik itu kecelakaan kerja maupun yang terjadi saat menggunakan moda transportasi umum.
Asuransi jenis ini sangat relevan untuk pekerja di sektor dengan tingkat risiko tinggi, seperti perusahaan konstruksi.
Meski BPJS Ketenagakerjaan dan BPJS Kesehatan sudah memberikan perlindungan terkait kecelakaan kerja, manfaat yang ditawarkan masih terbatas.
Oleh karena itu, pertanggungan asuransi kecelakaan kerja mencakup tidak hanya kecelakaan yang terjadi selama jam kerja, tetapi juga risiko yang berkaitan dengan pekerjaan, seperti kecelakaan saat menuju tempat pertemuan selama jam kerja.
Manfaat Asuransi Kecelakaan
1. Santunan meninggal dunia
Jika nasabah mengalami risiko meninggal dunia yang disebabkan oleh kecelakaan, pihak asuransi akan memberikan santunan tunai kepada ahli waris yang sah. Beberapa ketentuan untuk pemberian santunan meninggal dunia antara lain:
Tertanggung harus meninggal dunia dalam jangka waktu 12 bulan setelah terjadinya kecelakaan.
Apabila tertanggung hilang dan tidak ditemukan dalam periode 60 hari setelah kecelakaan terjadi.
2. Santunan cacat tetap/total
Santunan tunai atau bentuk uang pertanggungan lainnya juga akan diberikan jika tertanggung mengalami cacat tetap sebagai akibat dari kecelakaan.
Persentase santunan untuk cacat tetap total yang biasanya ditawarkan oleh perusahaan asuransi adalah sebagai berikut:
Lengan kanan mulai dari sendi bahu: 60%
Lengan kiri mulai dari sendi bahu: 50%
Lengan kanan mulai dari atasnya sendi siku: 50%
Lengan kiri mulai dari atasnya sendi siku: 40%
Tangan kanan mulai dari atasnya pergelangan tangan: 40%
Tangan kiri mulai dari atasnya pergelangan tangan: 30%
Satu kaki mulai dari lutut sampai pangkal paha: 50%
Satu kaki mulai dari mata kaki sampai lutut: 25%
Ibu jari tangan kanan: 15%
Ibu jari tangan kiri: 10%
Jari telunjuk tangan kanan: 10%
Jari telunjuk tangan kiri: 8%
Jari kelingking tangan kanan: 8%
Jari kelingking tangan kiri: 6%
Jari tengah atau manis tangan kanan: 5%
Jari tengah atau manis tangan kiri: 4%
Satu ibu jari kaki: 8%
Satu jari kaki lainnya: 5%
Sebelah mata: 50%
Pendengaran pada kedua belah telinga: 50%
Pendengaran pada sebelah telinga: 25%
Sebelah daun telinga secara keseluruhan: 5%
3. Penggantian biaya pengobatan
Pihak asuransi akan menanggung biaya pengobatan yang timbul apabila nasabah mengalami kecelakaan dan memerlukan perawatan medis di rumah sakit.
Besaran santunan yang diberikan akan disesuaikan dengan ketentuan yang terdapat dalam polis asuransi yang dimiliki oleh nasabah.
Jenis-jenis Asuransi Kecelakaan
1. Kecelakaan Diri
Produk asuransi ini memberikan perlindungan kepada individu jika mereka mengalami kecelakaan. Pertanggungan ini mencakup risiko kematian, cacat tetap, serta cedera akibat kecelakaan.
Manfaatnya mengacu pada Polis Standar Asuransi Kecelakaan Diri Indonesia (PSAKDI), yang tidak mencakup kecelakaan yang disebabkan oleh kesengajaan. Asuransi ini tersedia dalam beberapa jenis:
Individu: Menanggung satu orang tertanggung.
Kelompok: Ditujukan untuk grup dengan jumlah peserta maksimal 25 orang, sesuai dengan kebijakan perusahaan asuransi.
Keluarga: Memberikan perlindungan bagi seluruh anggota keluarga, termasuk ayah, ibu, dan anak.
2. Kecelakaan Kerja
Jenis asuransi ini dirancang untuk melindungi karyawan atau pekerja di suatu perusahaan. Asuransi ini memberikan uang pertanggungan atau santunan kematian jika karyawan tersebut mengalami kecelakaan saat bekerja atau dalam perjalanan menuju tempat kerja.
Premi asuransi ini berkisar antara Rp100.000—400.000 per tahun, dan manfaat yang diberikan mencakup biaya medis, santunan meninggal dunia, santunan beasiswa untuk anak ahli waris (jika ada), serta tunjangan selama masa pemulihan.
Jenis asuransi ini sangat cocok untuk pekerja di sektor dengan risiko kecelakaan kerja tinggi, seperti industri konstruksi, pabrik, atau pengelolaan gedung tinggi.
3. Kecelakaan Pesawat
Asuransi ini memberikan santunan kepada penumpang pesawat jika terjadi kecelakaan. Terdapat tiga pihak yang bertanggung jawab dalam memberikan santunan, yaitu maskapai penerbangan, PT Jasa Raharja, dan pemerintah.
Perlindungan yang diberikan meliputi santunan meninggal dunia kepada ahli waris, serta santunan cacat tetap sesuai dengan manfaat yang tercantum dalam polis.
4. Kecelakaan Lalu Lintas
Asuransi ini, yang juga dikenal sebagai asuransi sosial kecelakaan penumpang, memberikan perlindungan dengan memberikan santunan kepada korban kecelakaan lalu lintas. Risiko yang ditanggung meliputi kematian, cacat tetap, atau cedera akibat kecelakaan.
Asuransi ini termasuk dalam kategori produk pertanggungan sosial yang dikelola oleh Asuransi Jasa Raharja, yang merupakan bagian dari program perlindungan negara. Besaran santunan yang diberikan adalah sebagai berikut:
Santunan untuk kecelakaan meninggal dunia: Rp50 juta
Santunan untuk cacat tetap: maksimal Rp50 juta
Santunan untuk biaya perawatan medis: maksimal Rp20 juta untuk angkutan laut, dan Rp25 juta untuk angkutan udara
Penggantian biaya penguburan jika tidak ada ahli waris: Rp4 juta
Penggantian biaya P3K: Rp1 juta
Penggantian biaya ambulans: Rp500 ribu
Cara Klaim Asuransi Kecelakaan
Setiap jenis asuransi memiliki prosedur klaim yang berbeda. Berikut adalah langkah-langkah yang perlu diikuti untuk mengajukan klaim:
1. Kecelakaan Diri
Klaim untuk asuransi ini harus diajukan dalam beberapa hari setelah kecelakaan dengan menyertakan dokumen lengkap. Berikut adalah langkah-langkah klaim yang perlu dilakukan:
Segera laporkan kejadian kecelakaan kepada pihak asuransi. Semakin cepat, semakin baik, karena batas waktu klaim adalah 12 bulan sejak kecelakaan terjadi.
Tulis surat kronologis kecelakaan secara rinci, mencantumkan waktu dan lokasi kejadian dengan jelas. Jika ada, lampirkan foto sebagai bukti.
Lengkapi dokumen persyaratan klaim, seperti formulir klaim, identitas diri, dokumen polis, dan lain-lain.
Kirimkan dokumen tersebut ke pihak asuransi melalui agen, datang langsung ke kantor cabang, atau melalui email.
Tim asuransi akan melakukan evaluasi terhadap klaim yang diajukan.
Jika klaim disetujui, santunan akan dikirimkan ke rekening bank nasabah.
Dokumen yang perlu disertakan dalam klaim antara lain:
Formulir pengajuan klaim
Surat kronologis kecelakaan
Polis asli dan salinannya
Salinan Kartu Tanda Penduduk (KTP)
Jika tertanggung meninggal dunia: Surat keterangan pemeriksaan jenazah atau Visum et Repertum, salinan surat keterangan kematian dari pihak berwenang (lurah atau kepolisian), dan surat keterangan dari saksi.
Jika tertanggung hilang: Surat keterangan dari pihak yang berwenang mengenai kecelakaan dan penghentian pencarian, serta surat pernyataan dari ahli waris untuk mengembalikan santunan jika tertanggung ditemukan dalam keadaan hidup.
Jika tertanggung mengalami cacat tetap: Surat keterangan pemeriksaan dari dokter yang merawat (Visum), surat keterangan dari saksi, kuitansi asli dari rumah sakit atau dokter yang merawat, atau fotokopi kuitansi yang dilegalisir, serta dokumen lain yang diminta.
Pengecualian dalam pertanggungan kecelakaan diri mencakup:
Bunuh diri atau melukai diri sendiri
Kecelakaan yang disengaja
Tindakan kriminal yang menyebabkan kecelakaan
Kecelakaan yang terjadi dalam situasi perang
Kecelakaan yang terjadi dalam kegiatan lintas udara di luar penumpang sah maskapai penerbangan
Kecelakaan yang terjadi dalam profesi berisiko tinggi (seperti petinju, pendaki gunung, pegulat)
Tertanggung yang merupakan anggota aktif angkatan bersenjata, kepolisian, atau dinas terkait lainnya
Kehamilan dan perawatan terkait
Bencana alam (seperti gempa bumi, tsunami)
Kondisi perang, huru-hara, kerusuhan, pemogokan, dan tindakan militer
Tindakan kejahatan yang menimpa tertanggung atau orang lain (termasuk kekerasan, pemerkosaan, pembunuhan, dan penculikan)
Radiasi nuklir dan kontaminasi radioaktif
Penyakit tertentu, seperti hernia, ayan, HIV/AIDS, atau kondisi yang memburuk akibat kecelakaan
Kecelakaan yang terjadi saat melakukan olahraga tertentu (seperti skateboard, hiking, parkour, bela diri, berburu, olahraga air).
2. Kecelakaan Kerja
Prosedur pengajuan klaim program Jaminan Kecelakaan Kerja (JKK) adalah:
Laporkan kejadian klaim ke perusahaan asuransi maksimal 2 x 24 jam atau 2 hari.
Datang ke rumah sakit untuk mendapatkan perawatan medis. Jangan lupa simpan kuitansinya.
Laporkan kembali ke BPJS setelah mendapatkan perawatan, dengan menyiapkan dokumen, seperti formulir klaim, identitas (KTP), Kartu BPJS Ketenagakerjaan-
Jaminan Kecelakaan Kerja (JKK), kuitansi rumah sakit, dan surat keterangan dokter.
BPJS Ketenagakerjaan akan menghitung jumlah ganti rugi kepada peserta atau ahli waris jika peserta meninggal dunia.(/accordion)
3. Kecelakaan Pesawat
Mengisi form pengajuan klaim
Menyiapkan dokumen-dokumen persyaratan, seperti:
Surat Keterangan Kecelakaan dari Polres setempat atau instansi serupa yang berwenang
Surat/Akta Kematian dar Rumah Sakit
Identifikasi korban dan ahli waris (KTP, KK, surat nikah, akta kelahiran, dsb)
Polis asuransi nasabah (jika ada)
Setelah dokumen dilengkapi dan form diisi, serahkan atau kirimkan semua data kepada pihak asuransi terkait yang menyediakan polis asuransi kecelakaan
Selain pihak asuransi, pihak maskapai juga akan memberikan ganti rugi atas kecelakaan yang terjadi[/accordion]
4. Kecelakaan Lalu Lintas
Siapkan surat keterangan dari kepolisian setempat atau instansi terkait (seperti PT KAI untuk kecelakaan kereta api).
Buat surat keterangan sakit atau keterangan kematian dari rumah sakit.
Siapkan dokumen seperti Kartu Tanda Penduduk (KTP), Kartu Keluarga (KK), dan dokumen lain yang dipersyaratkan.
Kunjungi situs Jasa Raharja di tautan: https://www.jasaraharja.co.id/layanan/formulir-pengajuan-santunan
Isi Formulir Pengajuan Santunan pada halaman tersebut.
Pastikan data sudah benar dan dokumen lengkap.
Pihak Jasa Raharja akan memproses klaim Anda.
Syarat dokumen bagi korban luka-luka, yakni:
Laporan dari kepolisian
Kuitansi rumah sakit
Fotokopi KTP korban atau surat kuasa
Daftar Polis Terbaik Asuransi Kecelakaan
1. Adira Proteku Basic
Premi asuransi kecelakaan mulai Rp100 ribu per tahun
Usia masuk tertanggung: 17—60 tahun
Usia pemegang polis: min. 17 tahun
Pertanggungan kecelakaan untuk tertanggung dan pasangan
Pertanggungan kerugian pada aset rumah dan perabotannya
Santunan meninggal dunia Rp20 juta
Santunan cacat tetap Rp20 juta
Santunan kebakaran rumah Rp5 juta
Santunan pencurian di rumah Rp1 juta
2. Simas Jiwa SIJI Secure 1
Premi mulai Rp284 ribu per tahun
Usia masuk tertanggung: 0,5—69 tahun
Usia pemegang polis: 18—69 tahun
Bisa double claim
Santunan kecelakaan meninggal dunia Rp200 juta
3. Asuransi Personal Accident Supreme
Premi mulai Rp165 ribu per tahun
Usia masuk tertanggung: 15—60 tahun
Usia pemegang polis: 21—60 tahun
Diskon premi keluarga: 10 persen
Masa tunggu: 3 hari
Santunan meninggal dunia akibat kecelakaan Rp100 juta.
Santunan cacat tetap total dan sebagian akibat kecelakaan
Santunan biaya pemakaman dan sertifikat kematian
Pertanggungan biaya perawatan medis dan pengobatan alternatif
4. Takaful Asuransi Kecelakaan Diri dan Hospital
Asuransi yang dikelola dengan prinsip syariah
Usia masuk tertanggung: 17—40 tahun
Usia pemegang polis: 17—40 tahun
Masa tunggu: 30 hari
Santunan meninggal dunia akibat kecelakaan Rp20 juta
Santunan cacat tetap akibat kecelakaan Rp200 juta
Pertanggungan biaya pengobatan cedera akibat kecelakaan
Pertanggungan rawat inap maks. 5 hari
5. BRI Life Acci Care
Usia masuk tertanggung: 18—64 tahun
Usia pemegang polis: 18—64 tahun
Tidak ada masa tunggu
Santunan meninggal dunia akibat kecelakaan sampai Rp1 miliar
Santunan cacat tetap total dan sebagian akibat kecelakaan sampai Rp1 miliar
Santunan rawat inap
Santunan biaya operasi atau pembedahan
Santunan meninggal dunia akibat sakit
6. ACA AsuransiKu
Premi mulai Rp50 ribu per tahun
Produk asuransi mikro berbentuk voucher yang bisa dibeli di Pegadaian
Usia masuk tertanggung: 17—64 tahun
Santunan kecelakaan meninggal dunia dan santunan cacat tetap Rp30 juta
7. Allianz Personal Care
Harga premi mulai Rp400 ribu per tahun
Usia masuk mulai 15 hari hingga 60 tahun
Polis dapat diperpanjang hingga tertanggung berusia 65 tahun
Santunan meninggal dunia atau cacat akibat kecelakaan Rp50 juta
Santunan meninggal dunia akibat kecelakaan menggunakan kendaraan umum hingga Rp100 juta
Pertanggungan biaya rumah sakit hingga Rp5 juta
Pertanggungan biaya pengobatan alternatif Rp150 ribu
Pertanggungan biaya pemakaman hingga Rp500 ribu
Pertanggungan rawat inap Rp75 ribu per hari
Ganti rugi tanggung jawab hukum pihak ketiga Rp750 ribu
8. BCA Life b-SAVE Accident Protection
Premi mulai Rp188,5 ribu per bulan
Usia masuk tertanggung: 16—59 tahun
Masa pertanggungan: 10 tahun
Masa pembayaran premi: 8 tahun
Pengembalian premi: 100%
Santunan meninggal dunia akibat kecelakaan Rp200 juta
Meninggal dunia karena sakit: pencairan 100 persen premi yang sudah dibayarkan
Pertanggungan biaya perawatan medis akibat kecelakaan Rp2 juta/tahun
9. Cigna Proteksi Diri Ekstra
Premi mulai Rp205 ribu per bulan
Usia masuk tertanggung: 18—60 tahun
No claim bonus: 75 persen
Diskon premi tahunan: 10 persen
Santunan meninggal dunia dan cacat tetap akibat kecelakaan sampai Rp1 miliar
Pertanggungan biaya perawatan medis akibat kecelakaan sampai Rp1 juta
Pertanggungan biaya ambulans
10. AIA Group Personal Accident
Pendaftaran minimal 10 orang tertanggung
Usia masuk 17—59 tahun
Santunan meninggal dunia dan cacat tetap akibat kecelakaan
Pertanggungan biaya perawatan medis akibat kecelakaan
Sebagai penutup, asuransi kecelakaan adalah langkah penting untuk memberikan perlindungan finansial dalam menghadapi risiko yang tidak terduga, memastikan keamanan bagi diri sendiri dan keluarga.
Rekomendasi
